U bouwt iedere maand pensioen op over (een deel van) het loon dat u die maand hebt verdiend. Het geld dat hiervoor opzij wordt gezet, is de pensioenpremie. Sommige mensen hebben het idee dat ze meer pensioenpremie betalen dan dat ze straks aan pensioen ontvangen. Dit is niet juist.
Een gemiddelde deelnemer ontvangt 3, soms 4 keer, meer aan pensioen dan hij of zij aan premie heeft betaald. Dit heeft de Vereniging van Bedrijfstakpensioenfondsen (voorloper van de belangenvereniging Pensioenfederatie) destijds onderzocht. Hoe werkt dat precies?
Hoeveel betaalt u?
Tijdens uw loopbaan, betaalt u iedere maand pensioenpremie aan ons fonds. Deze premie is een percentage. Hoeveel euro het is, hangt af van de hoogte van uw salaris. U hoeft hiervoor niets te doen. Uw werkgever houdt de pensioenpremie in op uw bruto salaris en maakt het geld over aan ons fonds. Hoeveel dat is, ziet u op uw salarisstrook.
Hoe komt het dat u straks meer krijgt uitbetaald?
Er zijn verschillende redenen waarom u straks in totaal meer pensioen ontvangt dan u nu aan premies inlegt. We noemen de belangrijkste:
1. Uw werkgever betaalt mee aan de opbouw van uw pensioen. Dit ziet u niet op uw loonstrook. In totaal wordt elke maand 20,5% van het pensioengevend salaris afgedragen.
2. De overheid ‘betaalt’ ook mee. Zolang u pensioen opbouwt, hoeft u geen belasting te betalen over uw inleg. Pas als u met pensioen gaat, betaalt u belasting over uw pensioenuitkering. Omdat uw inkomen na uw pensioen doorgaans lager is dan als u nog werkt, valt u in een lagere belastingschijf en betaalt u minder belasting.
3. De ontvangen premie wordt door ons fonds belegd. Deze beleggingen worden in de loop der jaren meer waard. Ons fonds houdt er bij het maken van de keuzes voor deze beleggingen rekening mee dat de opbrengst pas jaren later in een pensioenuitkering wordt omgezet. De risico’s kunnen verspreid worden in de tijd. Daardoor kan het fonds in het begin van de looptijd meer risico nemen, waardoor de kans op een hoger rendement groter is. Een hoger rendement betekent dat het ingelegde geld meer waard wordt.
4. Uw pensioen ontvangt u zolang u leeft. De levensverwachting stijgt. Het is dus heel goed mogelijk dat u straks langer leeft dan nu verwacht wordt. Als u langer leeft, ontvangt u langer pensioen en krijgt u uiteindelijk meer pensioen uitgekeerd. Want als u eenmaal met pensioen bent, hoeft u niets meer te betalen aan het fonds.
5. Tenslotte is er ook pensioen als u iets overkomt. Denkt u daarbij aan (volledige) arbeidsongeschiktheid. Als u door ziekte niet meer kunt werken, ontvangt u geen salaris. Ons fonds zorgt er dan voor dat er straks toch een pensioen voor u is geregeld. Mocht u komen te overlijden, dan is er een uitkering voor uw partner en kinderen.
Wanneer ontvangt u minder pensioen dan u hebt ingelegd?
Er zijn situaties waarin u minder ontvangt, bijvoorbeeld:
- als u bij veel verschillende werkgevers kort hebt gewerkt en daarom versnipperd pensioen hebt opgebouwd, en/of
- als u jong komt te overlijden en geen (aangemelde of getrouwde) partner en/of kinderen hebt. Dan vervalt uw opgebouwde pensioen aan het fonds
Meer informatie
Hebt u vragen over uw pensioenpremie of uw pensioenopbouw? Kijk op deze website of neem contact op met onze helpdesk. Onze medewerkers helpen u graag.